เงินด่วนนอกระบบ

เงินด่วนนอกระบบ

เงินด่วนนอกระบบ และการเรียนรู้เกี่ยวกับการบังคับคดีหนี้สิน เมื่อศาลมีคำพิพากษาให้เจ้าหนี้ชนะคดี หากลูกหนี้ไม่ชำระคืนตาม 30 วัน เจ้าหนี้มีสิทธิยึดทรัพย์หรืออายัดสิทธิเรียกร้องของลูกหนี้ได้ โดยให้ศาลตั้งเจ้าพนักงานบังคับคดีเพื่อออกหมายยึดและอายัดต่อไป การยึดทรัพย์ ตามขั้นตอนบังคับคดี โดยปกติเจ้าหนี้จะสืบหาว่าลูกหนี้มีทรัพย์สินใด พอให้ยึดมาขายทอดตลาดชำระหนี้บ้าง โดยเจ้าหนี้มีสิทธิที่จะยึดทรัพย์ทุกอย่างที่เป็นของลูกหนี้ หรือลูกหนี้มีกรรมสิทธิร่วม แต่กฎหมายก็ให้ความคุ้มครอง ห้ามเจ้าหนี้ยึดทรัพย์บางรายการที่มีความจำเป็นต่อการดำรงชีวิตหรือการประกอบอาชีพของลูกหนี้ ได้แก่ 1. ทรัพย์สินที่จำเป็นในการดำรงชีวิต มูลค่ารวมกัน 50,000 บาทแรก ห้ามยึด เช่น โต๊ะกินข้าว เก้าอี้ เครื่องครัว เป็นต้น ส่วนทรัพย์สินส่วนตัว เช่น สร้อย แหวน นาฬิกา แม้เป็นทรัพย์สินส่วนตัวของลูกหนี้ แต่เจ้าหนี้ก็มีสิทธิยึดได้เพราะไม่จำเป็นต่อการใช้ชีวิต…


สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลและความรู้ด้านกฏหมาย ในประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 654 บัญญัติว่าห้ามมิให้คิดดอกเบี้ยเกินร้อยละสิบห้าต่อปี ถ้าในสัญญากำหนดดอกเบี้ยเกินกว่านั้น ก็ให้ลดลงมาเป็นร้อยละสิบห้าต่อปี แล้วทำไมดอกเบี้ยที่ประชาชนถูกเรียกเก็บจากสถาบันการเงินต่าง ๆ จึงสูงกว่า… อย่างบัตรเครดิตของธนาคารพาณิชย์มีการอนุญาตให้เรียกเก็บได้ที่ร้อยละ 18 ต่อปี สินเชื่อส่วนบุคคลมีการเรียกเก็บร้อยละ 20 ถึงร้อยละ 60 บางแห่งที่ปรากฏเป็นข่าวมีการเรียกเก็บสูงถึงร้อยละ 80 ก็มีคำตอบในเรื่องนี้มีอยู่ว่า สำหรับในกลุ่มธนาคารพาณิชย์นั้นสามารถเรียกดอกเบี้ยสูงกว่าร้อยละ 15 ต่อปีได้เนื่องจาก มีการอ้างถึงความจำเป็นในสภาพเศรษฐกิจของประเทศที่เปลี่ยนไปและความอยู่รอดทางธุรกิจของสถาบันการเงินต่าง ๆ รัฐบาลจึงได้ออกกฎหมายที่ชื่อ “พ.ร.บ. ดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมของสถาบันการเงิน พ.ศ. 2523” ขึ้นมา และมีการแก้ไขเพิ่มเติมฉบับที่ 2 (พ.ศ.2524) และฉบับที่…


สินเชื่อบ้าน

สินเชื่อบ้าน

รู้จักสินเชื่อแต่ละประเภท… รู้ไว้ได้ประโยชน์ เมื่อใดก็ตามที่เราไม่ได้ซื้อทรัพย์สิน เช่น บ้าน คอนโด หรือ รถยนต์ เป็นต้น ด้วยเงินสด เราก็จะต้องดําเนินการขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร เพื่อให้เขาอนุมัติ สินเชื่อให้เรา เพื่อเราจะได้เงินก้อนไปจ่ายค่าซื้อบ้าน คอนโด หรือรถยนต์ จากนั้นเราก็ค่อยๆ ทยอยผ่อนชําระเงินเป็นรายงวด ตามปกติก็จะผ่อนกันเป็นรายเดือนในจํานวนเท่าๆ กันทุกเดือน สินเชื่อทุกอย่าง ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อบ้าน สินเชื่อ รถยนต์ สินเชื่อธุรกิจ หรือ สินเชื่อบัตรเครดิต สามารถแบ่ง ออกเป็น 2 ประเภทใหญ่ๆ คือ สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน (Unsecured Loans)…


สินเชื่อเงินสด

สินเชื่อเงินสด

สินเชื่อเงินสดและการตอบโจทย์ความต้องการของผู้บริโภค เดิมทีแหล่งที่มาของรายได้ของธนาคารพาณิชย์ คือส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยระหว่างเงินฝากกับเงินให้สินเชื่อ โดยเมื่อธนาคารรับฝากเงินมาแล้วก็จะนำเงินฝากที่ได้ไปปล่อยกู้ เงินฝากที่ธนาคารรับฝากมาไม่ว่าจะจำนวนเท่าใด เมื่อครบกำนดเวลา ธนาคารก็ต้องจ่ายดอกเบี้ยอย่างครบถ้วนให้กับลูกค้าผู้ฝากเงิน แต่ทางด้านเงินกู้ เมื่อครบกำหนดธนาคารอาจจะไม่ได้รับชำระหนี้จากลูกค้าเงินกู้ก็ได้ ซึ่งจุดนี้ทำให้ธนาคารเกิดความเสี่ยงขึ้น ความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อของธนาคารเป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากเกี่ยวกับความอยู่รอดของธนาคารแห่งนั้นๆด้วย หากเกิดปัญหาหนี้สูญเพียงร้อยละ 10 ของเงินเครดิตที่ปล่อยก็จะเกินกว่าเงินของธนาคารทั้งระบบ นอกจากนี้ธนาคารแห่งประเทศไทยยังมีบทบาทในเรื่องเงินสดสำรองตามกฏหมาย การปล่อยเงินกู้แก่ภาคเอกชนที่รัฐบาลเป็นผู้กำหนด เช่นสินเชื่อสู่ชนบท และการที่ทางธนาคารต้องพิจารณาการให้เครดิตอย่างรอบคอบก็เนื่องมาจากหากเกิดปัญหาหนี้สูญกับทางธนาคาร 1 ราย ธนาคารจะต้องหาหนี้ดีๆจำนวนนับร้อยมาทดแทน ผลตอบแทนที่จะได้รับ จึงจะคุ้มกับความสูญเสียที่เกิดขึ้น สินเชื่อประเภทบัตรกดเงินสดได้รับความนิยมจากผู้บริโภคเป็นอย่างมาก เนื่องจากเป็นระบบที่เอื้อประโยชนให้กับผู้ถือครองบัตร ซึ่งผู้ถือครองบัตรสามารถเบิกเงินสดพร้อมใช้ได้ในกรณีที่มีความจำเป็นที่ต้องใช้จ่ายเป็นเงินสดเพียงอย่างเดียว ในขณะที่ผู้บริโภคไม่มีเงินสำรองไว้เพียงพอ ประโยชน์ดังกล่าวส่งผลให้บัตรกดเงินสดกำลังได้รับความนิยมจากผู้บริโภค บัตรกดเงินสดถือกำเนิดขึ้นเนื่องจากผู้ใช้บริการต้องการตอบสนองความต้องการใช้เงินในปัจจุบันที่ถูกกดดันจากภาวะค่าครองชีพที่สูงขึ้น ความต้องการสิ่งอำนวยความสะดวกสะบาย หรือเพื่อเป็นเงินฉุกเฉิน รวมถึงลูกค้าบางกลุ่มที่ต้องการเงินเพื่อนำมาหมุนเวียนเพื่อเสริมสภาพคล่องที่ถูกจำกัดด้วยหนี้สิน อาทิ บัตรเครดิต…


No Picture

สินเชื่อ

สินเชื่อ สินเชื่อ ความหมายของอีคิว อีคิว มาจากคาว่า Emotional Quotient หมายถึง ความฉลาดทางอารมณ์ อีคิว เป็นเรื่องใหม่เมื่อเทียบกับไอคิว ( Intelligence Quotient)ความฉลาดทางเชาว์ปัญญา ที่รู้จักกันมานานกว่า 100 ปี เดิมเชื่อกันว่าไอคิว คือปัจจัยสาคัญในการมีชีวิตที่ดี สินเชื่อ สังคมจึงสนใจแต่เรื่องความเก่ง ความฉลาด และเชื่อว่า คนเก่ง คนฉลาดเท่านั้นที่จะมีโอกาสประสบความสาเร็จในชีวิต ต่อมา ความเชื่อนี้เริ่มสั่นคลอนเมื่อมีการทดลองพบว่า คนที่จะมีชีวิตอย่างราบรื่นและประสบความสาเร็จนั้น ไม่ได้ขึ้นอยู่กับความฉลาดรู้ทางเชาว์ปัญญาแต่เพียงอย่างเดียว แต่อยู่ที่ความสามารถในการปรับตัว รู้เท่าทันอารมณ์ตัวเองและผู้อื่น ที่เรียกว่า ความฉลาดทางอารมณ์ Emotional Quotient…


No Picture

กู้เงิน

กู้เงิน กู้เงิน คนเรามักมีช่วงเวลาหนึ่ง ที่เกิดวิกฤตในชีวิตขึ้น จะเร็วหรือช้าก็เพียง ตัวเองเท่านั้นที่บอกได้ จึงมีประโยคฮิตที่ว่า เราควรเปลี่ยนวิกฤตให้เป็นโอกาสอย่างน้อยที่สุดก็คือโอกาสที่เราจะหยุดนิ่งเพื่อพักผ่อนตัวเองได้มีเวลาหนึ่งเพื่อคิดทบทวน ว่าที่ผ่านมาเกิดอะไรขึ้น กับเราและยอมรับกับสิ่ง ที่เกิดขึ้นพร้อมกับ เตรียมตัวเตรียมใจ ลุกขึ้นมาต่อสู้ใหม่และโอกาส ที่เป็นของเรานั่นคือ การที่เราได้เผชิญกับปัญหา หรือวิกฤต ของชีวิตนั้นแล้วเรา สามารถต่อสู้ ผ่านพ้นมาได้ แต่จะได้มากน้อยแค่ไหน ก็ขึ้นอยู่กับตัวเรายอมรับ กับสิ่งวิกฤตเหล่านั้นได้ ในคู่มือเปลี่ยน ร้ายกลายเป็นดี พลังสุขภาพจิต (Resilience Quatient)ของกรมสุขภาพจิต กระทรวงสาธารณสุข ได้กล่าวไว้ในบท ตอนหนึ่งว่า ทฤษฎีทาง จิตวิทยาเกี่ยวกับ “วิกฤตการณ์”หรือ Crisis Theory …